החלום על פרישה מלאה בפנאי, טיולים ומימוש תחביבים מחייב תכנון פיננסי מוקדם ומושכל. המפתח להגשמת חלום זה טמון לא רק בעצם החיסכון, אלא גם באסטרטגיית ההשקעה המתאימה לצרכיך האישיים.

מבנה הביטחון הפנסיוני בישראל מתבסס על שני רבדים מרכזיים.

הראשון הוא קצבת הזקנה מהביטוח הלאומי, המהווה בסיס בלבד ואינה מספיקה לשמירה על רמת החיים הרגילה של רוב האוכלוסייה.

הרובד השני הוא החיסכון הפנסיוני, שהינו חובה הן לשכירים והן לעצמאים. חיסכון זה כולל שלושה מרכיבים חיוניים: קצבה חודשית לכל החיים, הגנה מפני אובדן כושר עבודה, וביטחון כלכלי למשפחה במקרה פטירה מוקדמת באמצעות קצבת שארים.

אחד המרכיבים המשמעותיים ביותר בתכנון הפנסיוני הוא בחירת מסלול ההשקעה. מסלולי ההשקעה השונים מציעים רמות סיכון וסיכוי שונות, המשפיעות באופן משמעותי על התשואה הצפויה לאורך זמן. הבחירה במסלול ההשקעה המתאים צריכה להתבסס על מספר גורמים, ביניהם גיל החוסך, רמת הסיכון המתאימה לו, והמטרות הפיננסיות שלו לטווח הארוך.

השפעת מסלול ההשקעה על החיסכון הפנסיוני היא דרמטית. הבדל של אחוזים בודדים בתשואה השנתית הממוצעת עשוי להוביל לפער משמעותי בקצבה החודשית העתידית.

חשוב להדגיש כי בחירת מסלול ההשקעה אינה החלטה חד-פעמית. מומלץ לבצע בחינה תקופתית של ביצועי ההשקעות ולהתאים את המסלול לשינויים בחיים האישיים ובמצב הכלכלי. פגישת התאמה עם איתנו תסייע בבניית תכנית פנסיונית מותאמת אישית ובבחירת מסלול ההשקעה המתאים ביותר.

בסופו של דבר, הבחירה במוצר ובמסלול ההשקעה המתאים היא אחת ההחלטות החשובות ביותר בדרך להבטחת עתיד כלכלי יציב.

* אין באמור לעיל משום המלצה להשקעה או תחליף לייעוץ אישי המותאם לצרכי הלקוח.